ഡിസംബർ 15 മുതൽ പുതിയ നിയമം, നാല് വിഭാഗങ്ങളായി പോളിസികൾ
ഇന്ത്യയിലെ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ നയങ്ങളിൽ നിർണായക മാറ്റവുമായി ഇൻഷുറൻസ് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി ഓഫ് ഇന്ത്യ (ഐആർഡിഎഐ). സ്വകാര്യ കാറുകളുടെയും ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങളുടെയും ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ നാല് വ്യത്യസ്ത വിഭാഗങ്ങളായി ക്രമീകരിക്കാനാണ് പുതിയ തീരുമാനം. 2026 ഡിസംബർ 15 മുതൽ പുതിയ സംവിധാനം നിലവിൽ വരും.
വാഹന ഉടമകൾക്ക് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ സംബന്ധിച്ച് കൂടുതൽ വ്യക്തതയും തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യവും ഉറപ്പാക്കുകയാണ് പുതിയ പരിഷ്കരണത്തിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. നിലവിൽ വിവിധ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷകൾ ഒരേ പോളിസിയുടെ ഭാഗമായി ലഭിക്കുമ്പോൾ, ഓരോ പരിരക്ഷയുടെയും സ്വഭാവവും ചെലവും പലപ്പോഴും ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വ്യക്തമായി മനസ്സിലാക്കാൻ കഴിയാറില്ല. ഈ പ്രശ്നത്തിന് പരിഹാരം കാണുന്നതാണ് പുതിയ സംവിധാനം.
നാല് വിഭാഗങ്ങളിലായി വാഹന ഇൻഷുറൻസ്
പുതിയ നിയമപ്രകാരം വാഹന ഇൻഷുറൻസ് നാല് പ്രധാന വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു.
1. തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ്
വാഹന ഉടമകൾ നിർബന്ധമായും എടുക്കേണ്ട ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയാണിത്. അപകടത്തിൽ മറ്റൊരാൾക്കോ അവരുടെ വാഹനത്തിനോ സ്വത്തിനോ സംഭവിക്കുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള നിയമപരമായ ബാധ്യതയാണ് ഈ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കുന്നത്.
2. യാത്രക്കാർക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ്
കാറിൽ യാത്ര ചെയ്യുന്ന യാത്രക്കാർക്കും ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങളിൽ പിന്നിലിരുന്ന് യാത്ര ചെയ്യുന്നവർക്കും ഉണ്ടാകുന്ന അപകടസംബന്ധമായ നിയമപരമായ ബാധ്യതകൾക്കുള്ള പരിരക്ഷയാണിത്. ഈ വിഭാഗത്തിൽപ്പെടുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ ഓപ്ഷണലായിരിക്കും. അധിക പ്രീമിയം നൽകി വാഹന ഉടമകൾക്ക് ഇത് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
3. വ്യക്തിഗത അപകട ഇൻഷുറൻസ്
വാഹന ഉടമയ്ക്കും ഡ്രൈവർക്കും അപകടം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങളിലെ വ്യക്തിഗത അപകട പരിരക്ഷയാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നത്. ഉടമ-ഡ്രൈവർക്കുള്ള നിർബന്ധിത വ്യക്തിഗത അപകട പരിരക്ഷ തുടരും. യാത്രക്കാർക്കും മറ്റ് ഡ്രൈവർമാർക്കും അധിക പരിരക്ഷ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള അവസരവുമുണ്ടാകും.
4. വാഹനത്തിനുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള പരിരക്ഷ
അപകടം, തീപിടിത്തം, മോഷണം, പ്രകൃതിദുരന്തങ്ങൾ തുടങ്ങിയ കാരണങ്ങളാൽ സ്വന്തം വാഹനത്തിനുണ്ടാകുന്ന നാശനഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള പരിരക്ഷയാണിത്. തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി ഈ പരിരക്ഷ ഓപ്ഷണലായിരിക്കും.
പ്രീമിയം നിരക്കുകളിൽ കൂടുതൽ സുതാര്യത
പുതിയ പരിഷ്കാരത്തിന്റെ ഭാഗമായി ഓരോ ഇൻഷുറൻസ് വിഭാഗത്തിനും ഈടാക്കുന്ന പ്രീമിയം പ്രത്യേകം രേഖപ്പെടുത്താൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് നിർദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.
ഇതിനായി ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് കസ്റ്റമർ ഇൻഫർമേഷൻ ഷീറ്റ് (സിഐഎസ്) നൽകണം. ഓരോ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷയുടെയും വിശദാംശങ്ങൾ, ലഭിക്കുന്ന ആനുകൂല്യങ്ങൾ, അതിനായി നൽകേണ്ട പ്രീമിയം എന്നിവ ഇതിൽ വ്യക്തമാക്കണം.
കൂടാതെ, ഏത് ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷകളാണ് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതെന്ന് രേഖപ്പെടുത്തുന്നതിനായി കസ്റ്റമർ ഓപ്ഷൻ ഫോം നൽകുകയും വേണം. ഓൺലൈനായും നേരിട്ടും ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഈ സൗകര്യം ലഭ്യമാകും.
നിലവിലുള്ള പോളിസി ഉടമകൾക്കും അവസരം
നിലവിൽ തേർഡ് പാർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് മാത്രമുള്ള വാഹന ഉടമകൾക്കും പുതിയ പരിഷ്കാരം പ്രയോജനപ്പെടും. നിലവിലുള്ള പോളിസിയുടെ കാലാവധി അവസാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പുതന്നെ അധിക പ്രീമിയം നൽകി യാത്രക്കാർക്കുള്ള നിയമപരമായ ബാധ്യതാ പരിരക്ഷ ഉൾപ്പെടുത്താൻ സാധിക്കും.
ഇതിനായി നിലവിലുള്ള പോളിസി റദ്ദാക്കേണ്ടതില്ല. പോളിസി നൽകിയ അതേ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ സമീപിച്ച് അധിക പരിരക്ഷ നേടാം. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി നൽകുന്ന ഔദ്യോഗിക രേഖയിൽ വ്യക്തമാക്കുന്ന തീയതിയും സമയവും മുതലായിരിക്കും അധിക പരിരക്ഷ പ്രാബല്യത്തിൽ വരിക.
ഇൻഷുറൻസ് നിരക്കുകൾ കുറയുമോ?
പുതിയ നിയമം നിലവിൽ വരുന്നതോടെ വാഹന ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം കുറയുമെന്ന് ഉറപ്പില്ല. ഓരോ വിഭാഗത്തിനും പ്രത്യേകം പ്രീമിയം നിശ്ചയിക്കുന്നതിലൂടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമുള്ള പരിരക്ഷ മാത്രം തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള അവസരം ലഭിക്കും.
എന്നാൽ സ്വന്തം വാഹനത്തിനുള്ള നാശനഷ്ട പരിരക്ഷയുടെ പ്രീമിയം നിശ്ചയിക്കുന്നതിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് വിപണിയിലെ സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് സ്വാതന്ത്ര്യം തുടരും. അതിനാൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കിടയിൽ നിരക്കുകളിൽ വ്യത്യാസമുണ്ടാകാം.
സുപ്രീംകോടതി നിർദേശത്തെ തുടർന്നുള്ള പരിഷ്കാരം
സുപ്രീംകോടതിയുടെ നിർദേശത്തെ തുടർന്നാണ് ഐആർഡിഎഐ പുതിയ നാല് വിഭാഗങ്ങളിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് സംവിധാനം നടപ്പാക്കുന്നത്. വാഹന ഉടമകൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന പരിരക്ഷകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ നൽകുകയും ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിമുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തർക്കങ്ങൾ കുറയ്ക്കുകയുമാണ് ഇതിന്റെ ലക്ഷ്യം.
പുതിയ സംവിധാനം ബീമാ സുഖം ഡിജിറ്റൽ ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാറ്റ്ഫോമുമായി സംയോജിപ്പിക്കാനും ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്ക് നിർദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.
2026 ഡിസംബർ 15 മുതൽ പുറത്തിറക്കുന്ന സ്വകാര്യ കാറുകളുടെയും ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങളുടെയും പോളിസികൾ പുതിയ ചട്ടങ്ങൾ പാലിച്ചിരിക്കണം.
വാഹന ഉടമകൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യം: ഇൻഷുറൻസ് പുതുക്കുമ്പോഴോ പുതിയ പോളിസി എടുക്കുമ്പോഴോ തേർഡ് പാർട്ടി പരിരക്ഷ, യാത്രക്കാർക്കുള്ള പരിരക്ഷ, വ്യക്തിഗത അപകട പരിരക്ഷ, സ്വന്തം വാഹനത്തിനുള്ള പരിരക്ഷ എന്നിവ പ്രത്യേകം പരിശോധിക്കണം. കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം മാത്രം നോക്കാതെ ആവശ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് സംരക്ഷണം ഉറപ്പാക്കുന്നതും പ്രധാനമാണ്.
